O mercado financeiro é diretamente influenciado pela mudança de paradigmas no meio empresarial e pelo surgimento de novas tecnologias. Algumas dessas influências tornam-se, inclusive, transformadoras. Todo profissional que atua, ou pretende atuar, no segmento deve estar atento a essas tendências do mercado financeiro.
Em 2020, sete tendências prometem ser as mais transformadoras: Fintechs, Machine Learning, Big Data, Blockchain, Computação Cognitiva, Inteligência Exponencial e Everything as a Service. Algumas ainda estão despontando, enquanto outras são a culminação de paradigmas e tecnologias que já vêm se desenvolvendo há algum tempo.
Nesse artigo, você vai entender melhor cada uma dessas tendências do mercado financeiro e descobrir porque elas merecem sua atenção. Confira!
1. Fintechs
Fintechs, ou startups financeiras, são por definição modelos de negócio inovadores no mercado financeiro. Elas oferecem soluções alternativas ou complementares às instituições financeiras, buscando resolver alguns dos problemas mais presentes no segmento, como a burocracia ou os juros.
Isso significa que o mercado financeiro, até agora dominado por grandes corporações que não tinham incentivo para a melhoria, começa a ser agitado por novos competidores. Os consumidores têm mais opções de escolha. Assim, as instituições financeiras tradicionais precisam encontrar formas de preservar seu espaço, repensando práticas antigas.
Um bom exemplo da situação é que os bancos tradicionais estão aprimorando seus canais digitais, seguindo o exemplo dos bancos digitais. Por isso, mesmo que você tenha uma conta em um banco tradicional, provavelmente não precisa mais visitar a agência no dia a dia ou faz isso com pouca frequência.
Algumas das atividades em que as fintechs estão mais presentes são investimento, empréstimos, seguros, cartões de crédito e pagamentos. Segundo o Mapa de Fintechs do Brasil, em 2019 já existiam 504 startups financeiras atuando em 10 categorias de atividades, um crescimento de 34% em relação a 2018. Além disso, segundo uma pesquisa da Fisher Venture Builder, no 1º semestre de 2019 os investimentos mundiais em fintechs de bancos digitais atingiram mais de US$2.5 bilhões, valor superior ao investimento do ano inteiro de 2018.
A promessa para 2020 é que esses números continuem aumentando. A expectativa é que mais fintechs e novos unicórnios (termo para startups que superam o valor de US$1 bilhão) surjam no mercado. Vale a pena citar ainda que, para profissionais em busca de oportunidades de trabalho no mercado financeiro, essas empresas oferecem uma nova porta de entrada.
2. Machine Learning
Entre as tendências do mercado financeiro que merecem destaque, está o Machine Learning, ou em tradução livre “aprendizado de máquina”. Essa é uma tecnologia que permite que um computador analise dados e faça a construção de modelos analíticos automaticamente. Assim, ele evolui sem precisar da interferência humana. Em outras palavras, o computador “aprende” a partir da própria experiência.
Com essa tecnologia, a maneira como os ativos financeiros são administrados está mudando. Segundo o site InfoMoney, em 2017, US$222 bilhões estavam sendo administrados por robôs, que usam Machine Learning para fazer análises de riscos e previsões de retorno cada vez mais precisas e, assim, identificar a melhor maneira de aplicar esses recursos.
Para as instituições financeiras essa tecnologia é muito valiosa, já que consegue desempenhar tarefas até então realizadas por profissionais humanos a um custo muito menor. Nesse cenário, os profissionais que atuam no mercado financeiro precisam se reinventar para permanecer no jogo.
3. Big Data
Big Data é o nome das tecnologias voltadas a coletar, organizar, analisar e armazenar enormes volumes de dados. A possibilidade de utilizar essa tecnologia garante que as empresas do mercado financeiro possam tomar decisões mais assertivas, já que estão fortemente embasadas com fatos e números concretos.
Além disso, a agilidade na tomada de decisões não é prejudicada, visto que o Big Data permite lidar com essas grandes bases de dados em um tempo muito menor do que se eles fossem analisados por uma pessoa. Por exemplo, segundo uma reportagem do InfoMoney, a startup Kapputo, que realiza avaliações do valor de imóveis usando Big Data, consegue analisar centenas ou milhares de propriedades no tempo em que o método tradicional analisaria cerca de 10 propriedades.
É claro que Big Data tem suas limitações. Uma delas é que é preciso trabalhar com dados estruturados, para que a máquina consiga lidar com eles. Felizmente, existem outras tecnologias que estão superando essas limitações, como a Inteligência Cognitiva, que você conhecerá nos próximos itens.
4. Blockchain
Talvez a tecnologia com maior potencial para promover uma revolução radical no mercado financeiro seja o Blockchain. Em geral, ele é associado às criptomoedas, como o Bitcoin; porém, esse não é seu único uso.
O Blockchain garante maior segurança a qualquer operação que envolva troca e armazenamento de dados em rede sem a necessidade de uma entidade centralizadora, ou seja, os usuários da rede estão conectados diretamente entre si. Por exemplo, graças ao Blockchain é possível assegurar que Bitcoins não serão roubadas, apesar de elas não estarem “salvas” no sistema de um banco que centraliza os dados.
Por enquanto, ainda estão sendo descobertas oportunidades de uso para essa tecnologia. Porém, já que existe uma clara tendência para realizar cada vez mais transações financeiras pela internet – da transferência de dinheiro entre contas bancárias à compra de ações na Bolsa –, o Blockchain é uma peça chave para garantir que tais transações sejam confiáveis. E, quanto maior o sentimento de confiança, mais forte a disposição do público em geral para usar serviços financeiros digitais.
5. Computação Cognitiva
Computação Cognitiva é uma das mais recentes tendências e, por isso mesmo, ainda não amplamente conhecida. De acordo com um estudo do IBM Institute for Business Value, 79% dos executivos entrevistados acreditam que essa tecnologia vai desempenhar um papel fundamental no futuro dos negócios.
Os sistemas desenvolvidos com base em Computação Cognitiva são capazes de operar de maneira muito similar à cognição humana. Isso permite que eles superem algumas barreiras mais sutis que outros tipos de sistema não conseguem vencer, como identificar ambiguidades ou interpretar dados não-estruturados.
Um exemplo de uso dos sistemas cognitivos no mercado financeiro é para oferecer um melhor atendimento aos clientes das instituições bancárias. Esses sistemas são capazes de analisar e aprender a partir do histórico e do comportamento de cada cliente para oferecer um aconselhamento mais adequado caso a caso, em vez de simplesmente aplicar recomendações pré-programadas.
6. Inteligência Exponencial
Essa tendência não é exatamente uma tecnologia, mas um conceito. No evento CIAB 2018, organizado pela Febraban, a Microsoft esteve presente para apresentar esse conceito e como ele pode ser aplicado pelas empresas do segmento.
Basicamente, falar em Inteligência Exponencial significa falar que a Inteligência Artificial e outras tecnologias associadas a ela progridem não de maneira linear (1, 2, 3, 4, 5…), mas de maneira exponencial (1, 2, 4, 8, 16…). Consequentemente, elas progridem com enorme velocidade. Naturalmente, isso exige que as empresas estejam atentas e preparadas para acompanhar esse progresso, aproveitando as oportunidades que ele cria.
Pode parecer óbvio, mas não é. A realidade é que, no mercado financeiro atual, que é mais competitivo do que nunca, sobreviverão as empresas capazes de estar liderando os avanços. Aquelas que esperam o avanço chegar para se adaptar a ele vão perder espaço. Isso tem muito a ver com o crescimento das fintechs, que são justamente líderes em avanço tecnológico.
7. Everything as a Service
O último item em nossa lista de tendências do mercado financeiro é outro conceito: “Everything as a Service“, ou XaaS, que pode ser traduzido para “Tudo como um serviço”. Ou seja, o que antes era vendido como um produto pronto para o cliente, agora é vendido como um serviço personalizável.
Essa mudança de paradigma começou com as empresas de tecnologia, mas vem avançando para vários outros setores, inclusive o financeiro. Algumas das principais atividades em que essa tendência é verificada são investimentos e seguros.
Essa tendência é condizente com o aumento da conscientização da população sobre a importância de assumir o controle de sua vida financeira. Se antes as pessoas queriam apenas entregar suas finanças nas mãos de alguém que cuidasse de tudo, agora elas querem entender como seus recursos estão sendo geridos e tomar as principais decisões.
Para as empresas, essa tendência representa a oportunidade de, ao mesmo tempo, ganhar mais e fidelizar seus clientes. Vale a pena mencionar que um serviço personalizado tem um valor percebido mais elevado do que um produto pronto, igual para todos.
Para que esse movimento de reposicionamento seja possível, as empresas precisam dedicar maiores esforços para a elaboração desses serviços personalizáveis. Elas precisam entender os clientes, o que buscam e quais são as suas preferências. Por isso, a comunicação é mais importante do que nunca. A era das empresas de serviços financeiros que “não se importavam” com o cliente definitivamente acabou.
Essa lista trouxe 7 tendências do mercado financeiro muito promissoras para o ano de 2020. E o mais interessante é que elas estão interconectadas. A tendência da expansão das fintechs só é possível porque as tendências de tecnologia (como Big Data e Blockchain) criam condições para o surgimento desses modelos de negócio altamente inovadores.
Todo profissional que trabalha ou deseja trabalhar nesse segmento precisa se familiarizar com essas tendências. Quer saber mais sobre o futuro do mercado financeiro? Então, visite nossa home e conheça os cursos do LABFIN.PROVAR – FIA!
