Você tem algum dinheiro sobrando ou quer começar a separar uma quantia para fazer o dinheiro render? Então, você deveria considerar operar no mercado financeiro. Nele existem várias opções para obter renda e alcançar seus objetivos financeiros. Assim, o investidor não fica preso à poupança.
Antigamente a poupança era um dos investimentos mais procurados e podia ser considerado como a única opção para fazer os rendimentos crescerem. No entanto, hoje em dia há uma série de outras possibilidades muito mais rentáveis que a poupança e que podem oferecer outros benefícios. Nada muito complicado para quem está apenas começando a investir.
E é exatamente sobre esse assunto que abordaremos neste artigo! Acompanhe e conheça algumas dicas fundamentais para começar a investir no mercado financeiro e descubras as características dos principais investimentos, bem como os riscos. Confira!
1. Defina seus objetivos
Antes de começarmos a fazer algo, seja uma meta de leitura ou começar a praticar alguma atividade física, é preciso ter motivação, certo? O mesmo raciocínio vale para começar a operar no mercado financeiro. Encontrando motivação você consegue ter disposição para separar o seu dinheiro a fim de investir e acompanhar as suas operações de maneira mais empolgante.
Nesse sentido, comece listando quais são as metas financeiras para sua vida. Por exemplo, você tem interesse em ter uma boa quantia de dinheiro para a aposentadoria ou trocar o carro, viajar para algum país do exterior, reformar uma casa ou apartamento, ou até mesmo ter um filho. Não importa qual o seu propósito, é preciso incluí-lo na lista de seus desejos.
Com os objetivos traçados, tente fazer uma estimativa de quanto dinheiro será necessário para conseguir conquistar cada uma das metas. Depois é preciso entender quais são os diferentes tipos de investimento que se adequam melhor aos seus objetivos financeiros. E é isso que aprenderemos a seguir.
2. Entenda os diferentes tipos de investimento
Atualmente há uma variedade de investimentos que podem ser adequados para qualquer sonho que você queira realizar. O importante é observar qual o valor mínimo para cada operação e em quanto tempo você obterá o retorno financeiro esperado. Além disso, leve em conta os riscos e grau de rentabilidade. A seguir você conhece as características dos principais tipos de investimento.
2.1 Poupança
Muitos investidores podem achar ruim a poupança estar na lista de tipos de investimento. Mas não dá pra negar que a poupança é a modalidade de investimento mais antiga e mais usado pelos brasileiros. Essa tradição se confirma ao longo dos anos porque a poupança é uma opção segura e acessível para todos os bolsos.
Basta que a pessoa procure um banco, apresente alguns documentos como documento de identidade e comprovante de endereço, e realize a abertura da conta poupança. Em seguida, o cliente realiza depósitos e recebe um cartão para movimentar ou acompanhar os rendimentos. Talvez a poupança seja um tipo de investimento ideal para iniciantes conservadores que não querem começar investindo muito e que também não pretendem receber alto rendimento de retorno.
Mas uma coisa é certa e os mais experientes do mercado financeiro devem concordar: a poupança rende pouco. Isso porque ela tem rendimento médio de cerca de 4,5% ao ano, ou seja, um valor bastante inferior a outros tipos de investimento que existem no mercado financeiro.
2.2 Tesouro Direto
De forma bastante simples, pode-se dizer que o Tesouro Direto funciona a partir do empréstimo de dinheiro para o governo federal realizar investimentos no país. Em troca desse empréstimo, o investidor recebe uma quantia.
Quando o governo realiza essa espécie de empréstimo o dinheiro é devolvido na data combinada acrescido de um percentual de juros, formando o total do rendimento de aplicação financeira. Esse valor geralmente é maior do que aquele gerado em aplicações na poupança, mesmo com desconto do imposto de renda, o qual recai sobre os rendimentos do Tesouro Direto.
Além disso, o Tesouro Direto é considerado seguro pois o risco de algo dar errado é bastante pequeno, uma vez que o governo federal é o destinatário do empréstimo.
2.3 CDB
O Certificado de Depósito Bancário, ou CDB, é uma modalidade de investimento extremamente rentável, com baixo risco e complexidade. As operações realizadas no CDB são garantidas pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), o qual devolve o dinheiro investido se a instituição financeira quebrar.
Ao investir no CDB, o dinheiro está sendo aplicado em uma instituição bancária. Em termos práticos, você empresta dinheiro para a instituição e esta utiliza o valor para custear as suas atividades fins. Em troca disso, você recebe uma remuneração calculada em juros. É importante destacar que o rendimento do CDB é tributado pelo Imposto de Renda. Mas, mesmo assim, o valor que rendeu na sua aplicação é superior àquele proveniente da poupança.
2.4 LCI
LCI é a sigla para Letras de Crédito Imobiliário. Trata-se de aplicações financeiras ligadas ao financiamento do mercado imobiliário nacional. Essa é uma possibilidade de investimento com boa rentabilidade e também apresenta outros atrativos bastante interessantes.
Um deles é a garantia dada pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), assim como ocorre no caso do CDB. Aquela instituição atua diretamente na redução dos riscos de uma aplicação ao assegurar a devolução do dinheiro no caso de quebra da instituição que vendeu a LCI.
O outro atrativo é que os investimentos da LCI são isentas de Imposto de Renda. Assim, não é preciso se preocupar com as declarações de início de ano da Receita Federal e nem em retirar parte desse dinheiro do rendimento auferido.
2.5 LCA
A Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) é mais um modelo de investimento bastante rentável. Ela é utilizada por instituições para impulsionar investimentos na área de agronegócio. Semelhante a LCI, a LCA também tem isenção no imposto de renda e conta com garantia do Fundo Garantidor de Crédito.
2.6 Bolsa de valores
A bolsa de valores é uma oportunidade de investimento de renda variável. Trata-se de um mercado organizado para negociação de ativos financeiros. Entre os ativos mais populares estão as ações, as quais podem ser consideradas pequenas partes de uma empresa.
Ao comprar uma ação, o investidor se torna um acionista, podendo lucrar juntamente com a empresa no momento da divisão dos dividendos. A seguir você conhece as principais modalidade de compras de ações.
2.6.1 Fundos de investimento
O fundo de investimento é reunião de vários investidores. Nele, cada participante possui uma ou mais cotas do fundo. O valor que reúne todas as cotas é administrado por um único gestor. Ao investir em um fundo você está impulsionando o capital total dele. Assim, quanto mais dinheiro tiver no fundo, melhor será a possibilidade de um gestor gerenciar esse dinheiro fazendo aplicações e montando uma carteira de investimento.
Quando essas aplicações começam a dar lucro é realizada a distribuição aos participantes do fundo. Para realizar essa partilha, leva-se em consideração o percentual de participação de cada um. Uma das vantagens dos fundos de investimento é que as despesas referentes a corretagem e custódia são diluídas entre os participantes.
Ou seja, você não paga sozinho pelos custos de manter o fundo de investimento. É importante destacar que nesse sistema, o investidor não poderá escolher os ativos que serão aplicados, isso é de plena autonomia do gestor do fundo.
2.6.2 Clubes de investimento
Outra forma de comprar ações é por meio do clube de investimento. Eles são bastante semelhantes com os fundos de investimento, uma vez que o patrimônio também é dividido entre os participantes. No entanto a diferença está no fato de que os clubes de investimento são compostos por pequenas sociedades de pessoas físicas que querem investir na bolsa de valores.
De modo geral, o clube de investimento é formado por amigos e familiares que reúnem uma determinada quantia em dinheiro e elegem alguém para fazer a gestão. Obtendo o dinheiro de cada participante, é possível investir na bolsa de valores e receber os lucros aplicados. Tudo é dividido entre os participantes.
2.6.3 Exchanged Traded Funds (ETF)
A ETF é uma alternativa para quem quer ter rentabilidade diversificada no mercado de ações. Ela funciona basicamente com aquisição de uma cesta de ações em uma única vez. A vantagem desse tipo de processo está nos baixos custos e maior rentabilidade.
No entanto, esse tipo de investimento não parece ser tão vantajoso para investimentos de baixo valor, uma vez que as taxas podem comprometer o retorno do investimento. Outro detalhe é que nesse tipo de investimento você não pode escolher em qual título o dinheiro será aplicado.
2.6.4 Mercado tradicional
Considerada a melhor forma de comprar ações, o mercado tradicional ou compra direta é um processo onde o investidor pode escolher os títulos e arcar com todos os custos que incidem sobre ele. Dessa maneira o investimento fica totalmente sob controle do investidor, ou seja, ele é o único a receber os lucros das aplicações e desempenha a estratégia que deseja realizar.
2.6.5 Taxas e custos para comprar ações na bolsa de valores
Quando o assunto é taxas e custos, muitas pessoas podem se assustar e não ter mais interesse em investir na bolsa. Mas não é preciso se preocupar, pois formulando uma boa estratégia é possível conquistar uma excelente rentabilidade. Conheça a seguir as principais taxas cobradas na hora de fazer as compras em ações.
- Taxa de administração: essa taxa é cobrada principalmente em fundos de investimento e tem o objetivo de custear os serviços de gestão de investimento;
- Taxa de corretagem: é uma taxa cobrada pela corretora de valores em cada um dos processos de compra e venda de título na bolsa de valores;
- Taxa de performance: valor cobrado referente à rentabilidade de um título que ultrapassa a estimativa de outras aplicações financeiras;
- Taxa de custódia: valor cobrado para que o título seja mantido. Trata-se de uma espécie de garantia das ações adquiridas e mantidas pelo investidor;
- Taxa de emolumentos: valor cobrado em cada transação de compra e venda de ações.
2.6.6 Riscos de comprar ações na bolsa de valores
Uma das principais razões que faz muitas pessoas deixar de comprar ações é o risco que está inerente a cada tipo de aplicação. É importante destacar que qualquer investimento em renda variável, como no caso da bolsa de valores, terá um grau de risco. Isso se justifica pelo fato de que o mercado é muito dinâmico e está em constante movimentação.
Porém, é possível minimizar estes riscos adotando algumas práticas simples. É o caso, por exemplo, de estudar de maneira profunda o mercado financeiro, analisar a constituição dos fundos e a estrutura da financeira das empresas que você vai comprar ações. Além disso, é interessante possuir uma cartela diversificada, deixando de investir apenas em um título, e saber a hora de comprar ou vender uma ação.
Esses são os passos essenciais para qualquer pessoa, desde aquele que quer iniciar seus investimentos na bolsa de valores e até os mais experientes. Por isso é importante sempre buscar informações sobre o assunto, o pode ser feito por meio de uma ajuda especializada. Confira a seguir como a corretora de valores pode ajudar nisso.
3. Escolha uma corretora de valores
Muitas pessoas acabam fazendo investimentos a partir da recomendação de algum familiar ou gerente do banco. De modo geral, essas pessoas não têm propriedade para avaliar se um determinado investimento é adequado para o seu perfil. Por isso é importante buscar ajuda especializada de uma corretora de valores.
Essa instituição é especialmente voltada para investimentos e possui assessoria para ajudar a selecionar os melhores ativos de acordo com os objetivos do investidor.
As corretoras de valores geralmente não cobram taxas de abertura e permitem que qualquer pessoa possa abrir uma conta, deixando ainda o processo mais simples do que se fosse realizado por um banco tradicional. Após abrir uma conta na corretora, o investidor terá acesso a uma série de investimentos e terá ajuda dela para escolher quais são os mais adequados ao seu perfil.
4. Diversifique seus investimentos
Por vezes, ao aplicar em apenas um tipo de investimento você deixa de ter oportunidade de ganhar mais em outras opções. Além disso, caso um dos seus investimentos não esteja indo tão bem, outros investidores podem garantir a renda que você precisa.
Sendo assim, procure sempre escolher diversificar seus investimentos. Distribua uma parte do seu dinheiro em renda variável, como por exemplo na bolsa de valores, e em renda fixa, como LCI e CDB.
Geralmente é recomendável que você distribua o dinheiro para investir entre opções mais conservadoras e outras mais arriscadas. Os investidores experientes costumam investir 25% da quantia destinada para aplicações em investimentos mais arriscados, como nas ações das bolsas de valores.
O importante é se manter fiel aos seus objetivos de investimento, já que muitas pessoas quando começam a investir acabam esquecendo do que as levou a esse lugar. Como consequência disso é possível que elas realizem investimentos arriscados e de pouco retorno para os seus objetivos iniciais. Por isso que é importante ao longo prazo o investidor avalie suas estratégias e encontre os investimentos adequados.
Quer continuar por dentro das novidades sobre o mercado financeiro? Então siga nossas páginas página no Facebook, Instagram e LinkedIn e receba mais conteúdos como este direto em seu feed!
